人民币保函

　　一、 投标保函

　　1． 标准定义

　　投 标保函是指，在以招标方式成交的工程建造或货物买卖等交易中，昆仑银行应投标方（客户）的要求向招标方（受益人）出具的，保证投标人在投标有效期内不撤 标、不改标、在中标后规定期限内签订招投标项下的合同或提交履约保函或履约保证金，如投标人违反以上条件，则由昆仑银行按照保函约定向招标人赔付一定金额 的款项作为补偿的书面承诺。保函金额通常为投标人报价总额的1～5％。

　　2． 用途

　　(1)适用于所有公开招标、议标时，要求投标人缴纳投标保证金的情况；

　　(2)投标人避免了缴纳现金保证金引起的资金占用，获得资金收益；

　　(3)通过保函条款设定，有利于维护投标人的正当权益；

　　(4)对招标方而言，可以在有效地维护自身利益的同时，避免收取、退回保证金的烦琐，提高工作效率。

　　3． 相关服务

　　(1)昆仑银行可以为投标人提供后续的履约保函；

　　(2)昆仑银行可以为投标人提供即/远期结汇、即/远期外汇买卖等外汇资金服务，帮助其规避汇率风险；

　　(3)昆仑银行可以为投标人提供招标人信用风险、国别风险、项目风险等方面的风险提示与应对建议。

　　二、 履约保函

　　1． 标准定义

　　履 约保函是指，应商品供货方或工程承包方的申请，昆仑银行向买方或发包方出具的、保证供货方或承包方严格履行合同义务的书面承诺。倘若这些履约责任者日后未 能按合约的规定及时发运货物、完成所承建的工程，以及未能履约合约项下的其他义务，昆仑银行将受理买方或发包方的索赔，按照保函约定向买方或发包方支付一 笔不超过保函金额的款项，作为对买方或发包方的损害补偿及作为对供货方或承包方的惩罚。保函金额通常相当于合同总金额的5～10％。

　　2． 用途

　　(1)用途非常广泛，适用于任何交易中需对当事人履行合同义务提供担保的情况，常见于工程承包、货物买卖；

　　(2)对供货方或承包方而言，减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占用，获得资金收益，优化资金配置，且能更好地维护自身权益；

　　(3)对买方或业主而言，能合理制约供货方、承包方行为，维护自身利益，也避免了收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。

　　3． 相关服务

　　(1)昆仑银行可以为卖方或承包方提供即/远期结汇、即/远期外汇买卖等外汇资金服务，帮助其规避汇率风险；

　　(2)昆仑银行可以就买方或发包方的信用风险、国别风险、项目风险等情况，向卖方或承包方进行风险提示并提供应对建议。

　　三、 预付款（退款）保函

　　1． 标准定义

　　预 付款保函是指，应供货方或承包方的要求，昆仑银行向买方或发包方出具的、保证供货方或承包方在收到预付款后履行合同义务的书面承诺。如供货方或承包方在收 到预付款后，未能履约、或未能全部履约，昆仑银行将在收到买方或发包方的索赔后向其返还一笔与预付金额等值的款项、或相当于合约尚未履行部分相应比例预付 金的款项（在某些情况下，还要加上自买方或发包方支付预付金到担保银行退还款项这一期间所发生的利息），以使买方或发包方的预付款金额得以收回。保函金额 通常为预付款金额再加上相应的利息。

　　2． 用途

　　(1)适用于所有支付方式中包含预付款的项目，常见于工程承包、货物买卖等；

　　(2)对发包方或买方而言，加强了对承包方或供货方按规定履行合同的制约，在交易对手不履约的情况下保障了预付款顺利收回；

　　(3)对承包方或供货方而言，便利了预付款资金的及时到位，有利于加快工程建设或备货环节的资金周转。

　　3． 相关服务

　　(1)昆仑银行可以卖方或承包方提供即/远期结汇、即/远期外汇买卖等外汇资金服务，帮助其规避汇率风险；

　　(2)昆仑银行可以就买方或发包方的信用风险、国别风险、项目风险等情况，向卖方或承包方进行风险提示并提供应对建议。

　　1． 标准定义

　　借 款保函是指，应借款方的要求，昆仑银行向贷款方出具的、保证借款方按期向贷款方归还所借款项本息的书面承诺。在借款人因某种原因（如破产、倒闭、资金周转 困难、或财务状况恶化、丧失企业资格、更改公司章程等）而无力或拒绝偿还贷款时，昆仑银行将受理贷款人的索赔，按照保函约定来履行上述所借款项本息的偿还 职责。保函金额通常为借款金额再加上相应的利息。

　　2． 用途

　　(1)适用于所有信贷融资；

　　(2)对贷款人而言，极大地保障了贷出款项本息的按时回收，提高资产质量；

　　(3)对借款人而言，实质上的信用增级降低筹资成本。

　　3． 相关服务

　　(1)昆仑银行可以代借款人向多家银行进行询价，以降低筹资成本；

　　(2)昆仑银行可以为借款人提供即/远期结汇、即/远期外汇买卖等外汇资金服务，帮助其规避汇率风险。

　　五、 账户透支保函

　　1． 标准定义

　　账 户透支保函是指，应透支方的要求，昆仑银行向另一家银行或金融机构出具的、保证透支方将依照其与该家账户透支行签订的透支协议里规定的到期时间归还所借支 的款项、或偿付该账户透支行所给予的其他透支便利的书面承诺。如果届时透支方无力或拒绝归还所透支的本金和利息，则昆仑银行负责予以偿还。保函金额通常为 透支额度再加上相应的利息。

　　2． 用途

　　(1)不仅适用于款项的透支，还可以适用于账户透支行给予透支方的其他资金融通便利，比如开立或保兑信用证及保函的授信额度便利、信用证或保函项下代垫支的款项、票据贴现或加签保付的便利、债券买卖的便利等；

　　(2)对于透支方而言，可以弥补其本身资历浅薄、资信不足的缺陷，也可以减少其母公司或总公司对其的资金投入，节约成本，降低风险；

　　(3)对于账户透支行而言，降低信用风险，提高资产质量。

　　六、 付款保函

　　1． 标准定义

　　付款保函是指，应买方或发包方的要求，昆仑银行向卖方或承包方出具的、保证买方履行商品、技术、专利或劳务合同项下的付款义务、或发包方按照承包工程进度支付工程款项的书面承诺。根据被担保的付款方式不同，可分为即期付款保函、延期付款保函、分期付款保函。

　　2． 用途

　　(1)适用于一切存在付款行为的商品贸易、技术劳务贸易、工程项目等；

　　(2)对于卖方或承包方而言，获得了收回货款、工程款的保证，以利其发货、施工，便利了贸易的顺利进行；

　　(3)对买方或发包方而言，付款保函的付款条件可在一定程度上制约卖方、承包方的行为，并保证货物、程质量表面上达到买方、发包方的要求，从而维护买方、发包方的利益。

　　3． 关联产品

　　信用证

　　4． 服务特点

　　(1)在商品贸易中，功能与信用证相似，但办理手续更简便；

　　(2)格式比信用证更灵活多样，可因项目而异，为客户量身订做，可满足不同需求；

　　(3)适用范围比信用证更广泛，既可以用于商品贸易，也可以用于工程项目等。

　　七、 债券偿付保函

　　1． 标准定义

　　债券偿付保函是指，应债券发行人的要求，昆仑银行向债券合法持有人出具的，保证债券到期后该发行人及时足额偿还债券本息，如该发行人届时不能及时足额偿还本息，则由昆仑银行受理债券合法持有人的索赔，按照保函约定赔付债券本息的书面承诺。

　　2． 用途

　　(1)适用于境内外机构发行外国债券、欧洲债券等融资行为；

　　(2)对于债券发行人而言，信用增级有利于降低融资成本，增强债券流动性；--对于债券合法持有人而言，降低投资风险，获得债券偿付的保障。

　　八、 租赁保函

　　1． 标准定义

　　租赁保函是指，应承租人的要求，昆仑银行向出租人出具的、保证出租人按期支付租金的书面文件。根据租赁方式的不同，又可分为融资租赁保函、经营租赁保函。

　　2． 用途

　　(1)适用于租赁合同；

　　(2)对于出租方而言，获得了及时收回租金的保障，便利了租赁合同的执行；

　　(3)对于承租方而言，有利于承租方尽早取得设备使用权，并获得资金融通，提高资金效率。

　　3． 服务特点

　　出租人出于自身融资的需要，通常要求租赁保函具有一定的可转让性，而且转让的条件也比较宽松。

　　九、质量保函

　　1．标准定义

　　质量保函是指，应供货方的要求，昆仑银行向买方出具的、保证供货方履行其在保修期内合同义务的书面承诺。如日后发生货物质量不符合合同约定而卖方又不能更换或维修时，昆仑银行将受理买方的索赔，按照保函约定进行赔付；保函金额一般为合同总价的5～10％。

　　2． 用途

　　(1)适用于货物买卖交易，尤其是大型机电产品、成套设备、飞机、船舶等大额进出口交易；

　　(2)充分保障了买方或发包方的权益，又提高了卖方或承包方的市场竞争力。

　　十、 留滞金保函

　　1． 标准定义

　　留 滞金保函是指，应卖方或承包方的要求，昆仑银行向买方或发包方出具的，保证卖方或承包方在提前支取了合同价款中尾款部分后履行合同义务的书面承诺，又称预 留金保函、尾款保函。如在卖方或承包方预支留滞金后，发生货物或工程建设与合同不符时，昆仑银行将受理买方或发包方的索赔，按照保函约定进行赔付；保函金 额一般为合同价款的5～10％。

　　2． 用途

　　(1)适用于合同执行后期买方或发包方滞留尾款，而卖方或承包方欲提前支取尾款的情况；

　　(2)对于买方或发包方而言，获得了合同后续义务得到履行的保障，达到了与滞留尾款相同的效果；

　　(3)对于卖方或承包方而言，提前收回尾款资金，缓解资金不足，加快资金周转。

　　十一、 保释金保函

　　1． 标准定义

　　保 释金保函是指，应船东、船公司、承担连带赔偿和支付责任的保险公司或保赔协会、或船东互保协会等申请人的要求，昆仑银行向法院、原告或港务当局、以及其他 有关债权人或利益受损方出具的、带有抵押性质的、保证申请人将被扣留的属于申请人的船只或其他财产取回后，能够按照法院的判决书或仲裁裁决所列明的赔款金 额进行赔付的书面承诺，又称海事保函。

　　2． 用途

　　(1)适用于船舶运输项下因船舶之间碰撞、船舶与码头相撞、发生海难事故、运输合同纠纷、船舶涉及走私等案件、租船费用纠纷、以及货物装卸不力等海事纠纷而造成的船舶或财产被海事法院或海事仲裁机构扣押的情况；

　　(2)对于船东、船公司等申请人而言，可以避免船只或货物被长期扣押而无法投入运营所造成的机会成本，可以避免支付因船舶或财产被扣押而产生的各种费用和损失；

　　(3)对于法院或仲裁机构等受益人而言，避免判决或裁决无法执行的风险，保障了当事方的权益。

　　十二、 关税保付保函

　　1． 标准定义

　　关 税保付保函是指，应一国进口商（含加工贸易企业）的要求，昆仑银行向该国海关出具的、保证该进口商履行关税缴纳义务的书面承诺，又称海关免税保函、海关保 函、临时进口保函。如日后该进口商不按期缴纳关税或未执行海关的其他具体规定，昆仑银行将受理海关或海关指定金融机构的索赔，按照保函约定进行赔付，以代 为履行关税缴纳义务。

　　2． 用途

　　(1)适用于境外工程承包建设、境外展览、展销等过程中有关设备、器械等物品临时进入他国关境，加工贸易企业进口料件，有关国家相关进口商品减免税政策未明了前的相关商品货物进口，海关对某些商品实行先放后征等情况；

　　(2)对于进口商而言，减少了因缴纳关税保证金造成的资金占压、提高了资金周转效率、获得了资金收益，在“先放后征”的情况下，加快了货物通关速度、避免货物滞留关境加大成本，对临时进入他国关境的物品，减少了办理退税手续的烦琐；

　　(3)对于海关而言，避免办理不必要通关手续的烦琐，提高通关效率，又能获得关税缴付的保障。

　　十三、 补偿贸易保函

　　1． 标准定义

　　补 偿贸易保函是指，在补偿贸易合同项下，应设备或技术引进方的要求，昆仑银行向设备或技术提供方出具的、保证前者在设备或技术引进后的一定时期内将以其生产 的产成品或其他产品来抵偿所引进的设备或技术的价值，或以产成品外销所得款项来抵偿支付所引进的设备和技术，如果届时该引进方无法或无力做出支付或抵偿行 为，则由昆仑银行受理设备或技术提供方的索赔，按照保函约定赔付相应款项及利息的书面承诺。

　　2． 用途

　　(1)适用于补偿贸易合同；

　　(2)对于设备或技术引进方而言，避免缴纳保证金造成的资金占用，获得先进设备或技术，尽早投入运营获益；

　　(3)对于设备或技术提供方而言，获得了款项收回的保障，便利交易进行。

　　十四、来料加工或来件装配保函

　　1． 标准定义

　　来 料加工或来件装配保函是指，应进料方或进件方的要求，昆仑银行向供料方或供件方出具的、保证进料方或进件方收到与合同相符的原料或原件后，按合同约定将产 成品交付给供料方或供件方，如届时该进料方或进件方无法或无力交付产成品且不能以现汇补偿，则由昆仑银行受理供料方或供件方的索赔，按照保函约定赔付来料 或来件的价款及利息的书面承诺。

　　2． 用途

　　(1)适用于来料加工或来件加工贸易；

　　(2)对于进料方或进件方而言，避免保证金造成的资金占用，便利交易达成，赚取加工收入；

　　(3)对于供料方或供件方而言，获得收回原料或原件价款及其利息的保障。

　　十五、 银行委托保函

　　1． 标准定义

　　银行委托保函是指，应在昆仑银行有金融机构额度的银行的要求，昆仑银行按照该银行提供的保函文本向受益人出具的、保证其债务人履行约定义务，如该债务人不履行约定义务，则由昆仑银行受理受益人的索赔，按照保函约定进行赔付的书面承诺。

　　2． 用途

　　(1)适用于国内外代理行要求昆仑银行向受益人代理开出保函的情况；

　　(2)对于原始申请人而言，扣减其他金融机构的额度，节省了其在昆仑银行的额度；

　　(3)对于委托银行而言，避免其直接开出保函遭受益人拒绝的风险，有利于借助昆仑银行信誉增强服务能力、扩展业务；

　　(4)对于受益人来说，相对于直开保函，获得了更安全的赔付保障。

　　十六、 银行承兑汇票

　　在 办理银行承兑汇票时我行作为付款人，是一种银行信用为基础的支付工具，因此具有较高的信用度，容易被销货方所接受。对于您而言，使用银行承兑汇票无须付 现，即完成了货款的支付，等于从我行获得了一笔成本较低的资金，这也就是银行承兑汇票的融资功能；对销货方而言，在银行承兑汇票到期前，也可通过向我行申 请贴现的方式，获得资金。

　　我行承兑汇票特点：

　　1． 异地、本地均能使用；

　　2． 银行是主债务人；

　　3． 出票人必须在承兑（付款）银行开立存款账户；

　　4． 付款期限最长达6个月；

　　5． 在汇票有效期内可以贴现；

　　6． 在汇票有效期内可以背书转让。

　　我行办理银行承兑汇票的优势是：机构遍及全国各地，拥有经验丰富的票据业务专业队伍，可以方便快捷地为您办理银行承兑汇票业务。

　　服务价格：

　　申请人办理银行承兑汇票，应向承兑银行交纳承兑金额0.5‰的承兑手续费。

　　服务渠道及网络 ：

　　经我行批准可以办理银行承兑汇票的各级机构。

　　客户流程：

　　1． 出票：由付款客户签发银行承兑汇票，并加盖预留银行印鉴。

　　2． 提示承兑：银行承兑汇票出票人持汇票向其开户银行申请承兑。

　　3． 领取汇票：银行承兑后，申请客户领取已承兑的银行承兑汇票。

　　4． 汇票流通使用

　　（1）承兑申请客户持银行承兑汇票与收款人办理款项结算，交付汇票给收款人；

　　（2）收款人可根据交易的需要，将银行承兑汇票背书转让给其债权人；

　　（3）收款人或持票人可根据需要，持银行承兑汇票向银行申请质押或贴现，以获得资金。

　　5提示付款

　　在提示付款期内，收款人或持票人持银行承兑汇票向开户银行办理委托收款，向承兑银行收取票款。

　　超过提示付款期的，收款人或持票人的开户行不再受理银行承兑汇票的委托收款，但收款人或持票人可持有关证明文件直接向承兑银行提示付款。